Trwały uszczerbek na zdrowiu

Trwały uszczerbek na zdrowiu to nieodwracalne naruszenie sprawności organizmu w wyniku wypadku lub choroby, wyrażane zwykle jako procent, na podstawie którego ubezpieczyciel wylicza wysokość świadczenia z ubezpieczenia NNW. Im wyższy ustalony procent uszczerbku, tym wyższa wypłacana kwota, zgodnie z sumą ubezpieczenia i tabelą norm oceny procentowej przyjętą w polisie.

Kluczowe informacje o trwałym uszczerbku na zdrowiu

Wysokość trwałego uszczerbku na zdrowiu ustala lekarz orzecznik wskazany przez ubezpieczyciela, na podstawie dokumentacji medycznej oraz specjalnej tabeli norm oceny procentowej uszczerbku na zdrowiu, dołączonej do ogólnych warunków ubezpieczenia. Świadczenie oblicza się zwykle jako określony procent sumy ubezpieczenia, odpowiadający ustalonemu procentowi uszczerbku. Poszkodowany ma prawo zakwestionować orzeczenie i zwrócić się o dodatkową opinię, w tym niezależnego biegłego.

Czym jest trwały uszczerbek na zdrowiu w kontekście ubezpieczeń NNW?

To kluczowe pojęcie w ubezpieczeniach następstw nieszczęśliwych wypadków, określające stopień, w jakim wypadek trwale ograniczył sprawność organizmu ubezpieczonego. Świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku wypłaca się niezależnie od tego, czy poszkodowany poniósł konkretne, udokumentowane koszty leczenia, w przeciwieństwie do zwrotu kosztów leczenia, który wymaga przedstawienia rachunków.

Jak ustala się procent trwałego uszczerbku na zdrowiu?

Lekarz orzecznik wyznaczony przez ubezpieczyciela ocenia stan zdrowia poszkodowanego na podstawie dokumentacji medycznej i, jeśli to konieczne, badania, a następnie przyporządkowuje stwierdzone naruszenie sprawności organizmu do odpowiedniej pozycji w tabeli norm oceny procentowej uszczerbku na zdrowiu. Tabela ta przypisuje konkretne procenty do typowych urazów, na przykład utraty palca, złamania z ograniczeniem ruchomości stawu czy utraty wzroku w jednym oku.

Ile wynosi świadczenie za dany procent trwałego uszczerbku?

Zależy od sumy ubezpieczenia wybranej przy zawarciu polisy oraz od zasad wypłaty przyjętych przez danego ubezpieczyciela, zwykle jako określona kwota za każdy procent stwierdzonego uszczerbku. Przy sumie ubezpieczenia sto tysięcy złotych i stawce jeden procent sumy ubezpieczenia za jeden procent uszczerbku, dziesięcioprocentowy uszczerbek oznacza świadczenie w wysokości dziesięciu tysięcy złotych, choć dokładne zasady wypłaty warto zawsze sprawdzić w ogólnych warunkach konkretnej polisy.

Co zrobić, jeśli nie zgadzam się z ustalonym procentem uszczerbku?

Poszkodowany może złożyć reklamację do ubezpieczyciela, wnosząc o ponowną ocenę, a w razie potrzeby przedstawić opinię niezależnego lekarza lub zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego. Ostatecznie spór o wysokość uszczerbku na zdrowiu można też skierować na drogę sądową, gdzie o właściwym procencie rozstrzyga opinia biegłego sądowego.

Jakie jest podsumowanie kluczowych informacji?

Trwały uszczerbek na zdrowiu to procentowo wyrażone, nieodwracalne naruszenie sprawności organizmu w wyniku wypadku, ustalane przez lekarza orzecznika na podstawie tabeli norm oceny procentowej. Świadczenie z tego tytułu wylicza się jako procent sumy ubezpieczenia odpowiadający stwierdzonemu uszczerbkowi. Poszkodowany ma prawo zakwestionować orzeczenie w drodze reklamacji, u Rzecznika Finansowego lub przed sądem.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)