Prywatne ubezpieczenie dla przedsiębiorców i specjalistów, które wypłaci Ci nawet do 65% Twojego dochodu, gdy nie możesz pracować.
Ochrona
nawet przez 24 miesiące
Wypłaty
nawet do 65% Twoich przychodów
Bez badań
medycznych i ankiet zdrowotnych
Ochrona
od następnego dnia po zakupie
Czy masz plan B?
Czy wiesz, co się stanie, gdy nagle nie będziesz mógł pracować?
Czy masz inne osoby na utrzymaniu albo kredyt do spłaty?
Co zrobisz, gdy nagle stracisz zdolność do zarabiania pieniędzy?
Dla przedsiębiorcy czy specjalisty B2B choroba to problem zdrowotny, ale też finansowy.
Gdy nie pracujesz, nie zarabiasz – a Twoje zobowiązania nie znikają.
ZUS oferuje zaledwie około 723 zł zasiłku miesięcznie przy minimalnej składce dla przedsiębiorcy
- Tymczasem Twoje realne miesięczne koszty to:
- Czynsz za mieszkanie: 2500-3500 zł.
- Raty kredytu/leasingu: 1500-3000 zł.
- Opłaty za media: 800-1200 zł.
- Wyżywienie rodziny: 2000-3000 zł.
- Koszty prowadzenia działalności: 1000-3000 zł.
Konsekwencje braku zabezpieczenia finansowego
Zagrożenie płynności finansowej
Bez regularnych przychodów, Twoje oszczędności mogą szybko się wyczerpać.
Problemy ze spłatą kredytów i leasingów
Bankowe terminy nie poczekają na Twój powrót do zdrowia.
Brak środków na podstawowe potrzeby
Zasiłek z ZUS pokryje zaledwie niewielki ułamek Twoich rzeczywistych wydatków.
Ryzyko zamknięcia działalności
Długotrwała choroba bez odpowiedniego zabezpieczenia może oznaczać koniec Twojego biznesu.
Czy naprawdę chcesz zostawić swoją przyszłość finansową bez ochrony?
Prywatny zasiłek chorobowy dla Twojego biznesu
Ubezpieczenie od utraty dochodu to realna alternatywa dla niewystarczających świadczeń z ZUS
Gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku, otrzymujesz regularne miesięczne wypłaty, które zastąpią Twój utracony dochód.
Przestajesz martwić się o finanse – możesz skupić się na powrocie do zdrowia.
Zdarzenie
Choroba lub wypadek uniemożliwiający pracę
Okres wyczekiwania
Tylko 41-21 dni
Zamiast 90 dni w ZUS
Regularne wypłaty
Do 65% Twoich miesięcznych dochodów
Czas ochrony
Nawet przez 24 miesiące niezdolności do pracy
Powrót do pracy
Bez utraty płynności finansowej w czasie choroby
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie od utraty dochodu?
Wysokie świadczenie do 65% Twoich przychodów
Niezależnie od podstawy składki ZUS, otrzymasz świadczenie odpowiadające Twoim rzeczywistym zarobkom. Przy dochodzie 10 000 zł miesięcznie to nawet 6 500 zł zabezpieczenia zamiast 723 zł z ZUS przy minimalnej składce.
Wypłaty nawet
przez 24 miesiące
Podczas gdy ZUS wypłaca zasiłek maksymalnie przez 182 dni, nasze ubezpieczenie chroni Cię nawet przez 2 lata. To daje czas na pełny powrót do zdrowia bez presji finansowej.
Ochrona Twojego
konkretnego zawodu
Otrzymasz świadczenie, jeśli nie możesz wykonywać swojego zawodu - nawet jeśli teoretycznie mógłbyś pracować w innej profesji. Ta definicja "own occupation" jest kluczowa dla specjalistów o wysokich kwalifikacjach.
Bez ankiet medycznych
i badań
W przeciwieństwie do wielu innych ubezpieczeń tutaj nie pytamy o Twój stan zdrowia przy zawieraniu umowy. Ochrona bez zbędnych formalności.
Natychmiastowa ochrona od następnego dnia
Nie musisz czekać 90 dni jak w dobrowolnym ubezpieczeniu ZUS. Twoja polisa działa już od następnego dnia po zakupie, zapewniając natychmiastowe bezpieczeństwo.
Spokój ducha dla
Ciebie i Twojej rodziny
Pewność, że nawet w przypadku choroby czy wypadku Twoje zobowiązania finansowe zostaną pokryte, a standard życia rodziny się nie zmieni.
Komu szczególnie potrzebne jest to ubezpieczenie?
Ubezpieczenie od utraty dochodu to realna alternatywa dla niewystarczających świadczeń z ZUS
Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą
Przedsiębiorcy opłacający minimalną składkę ZUS otrzymują zaledwie około 723 zł zasiłku chorobowego miesięcznie. Prywatne ubezpieczenie zapewnia Ci do 65% Twoich rzeczywistych przychodów przez nawet 24 miesiące, gdy nie możesz pracować.
Specjaliści pracujący na umowach B2B
Pracując na kontrakcie, nie masz pełnej ochrony pracowniczej. Gdy nie świadczysz usług, nie otrzymujesz wynagrodzenia. Nasze ubezpieczenie zapewnia Ci stały dochód nawet przy długotrwałej przerwie w działalności.
Wykonujący wolne zawody
Dla lekarzy, prawników, architektów, informatyków i innych specjalistów ich wiedza i umiejętności to najcenniejszy kapitał. Nawet drobny wypadek może uniemożliwić wykonywanie pracy. Ubezpieczenie chroni Twój konkretny zawód - otrzymasz świadczenie, gdy nie możesz pracować w swojej profesji.
Główni żywiciele rodzin
Jeśli Twoje zarobki stanowią główne źródło utrzymania rodziny, choroba może wpłynąć na bezpieczeństwo finansowe najbliższych. Ubezpieczenie od utraty dochodu gwarantuje, że Twoi bliscy nie odczują drastycznego spadku jakości życia podczas Twojej niezdolności do pracy.
Osoby z wysokimi zobowiązaniami finansowymi
Kredyt hipoteczny, leasing samochodu czy inne stałe zobowiązania nie znikają, gdy Ty nie możesz pracować. Prywatne ubezpieczenie dochodu zapewnia środki na spłatę rat i utrzymanie płynności finansowej nawet przez 2 lata.
Gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku, otrzymujesz regularne miesięczne wypłaty, które zastąpią Twój utracony dochód.
Przestajesz martwić się o finanse – możesz skupić się na powrocie do zdrowia.
Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu
Wybierz sumę ubezpieczenia
- Dopasuj ochronę do swoich potrzeb :
- Możesz zabezpieczyć nawet do 65% swoich miesięcznych przychodów
- Wybierz sumę adekwatną do swoich zobowiązań i wydatków
- Dla przykładu: przy dochodzie 10 000 zł miesięcznie, możesz otrzymywać nawet 6 500 zł świadczenia.
Wypełnij prosty formularz online
- Bez zbędnej biurokracji :
- Cały proces zajmuje tylko około 5 minut
- Nie wymagamy skomplikowanych ankiet medycznych
- Brak badań lekarskich przy zawieraniu umowy
- Wystarczy podać podstawowe dane i wybrany wariant ochrony
Opłać
składkę
- Elastyczne opcje płatności
- Możliwość opłacenia składki jednorazowo lub w ratach
- Średni koszt to około 1,5% rocznych przychodów
- Przykład: przy świadczeniu 6 500 zł miesięcznie, składka wynosi około 100-200 zł miesięcznie (zależnie od wieku i zawodu)
Ciesz się ochroną już od następnego dnia
- Natychmiastowa pewność
- Ubezpieczenie działa już od następnego dnia po dniu, w którym zostało zawarte ubezpieczenie
- Brak 90-dniowego okresu wyczekiwania jak w ZUS
- Pełna ochrona przez cały rok z możliwością odnowienia
Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia od utraty dochodu
Zgłoś niezdolność do pracy
- Poinformuj ubezpieczyciela o zdarzeniu
- Dostarcz zwolnienie lekarskie potwierdzające niezdolność do pracy
- Wypełnij prosty formularz zgłoszeniowy online lub telefonicznie
Otrzymuj regularne wypłaty
- Po upływie krótkiego okresu wyczekiwania (14 dni dla wypadku, 21 dni dla choroby) otrzymasz pierwszą wypłatę
- Świadczenia wypłacane są regularnie w częstotliwości miesięcznej.
- Wypłaty w każdym miesiącu niezdolności do pracy, maksymalnie do 24 miesięcy.
Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
- Składka roczna to około 1,5% rocznych przychodów ubezpieczonego. Oznacza to, że im wyższe zarobki, tym wyższa składka, ale też wyższe świadczenie w razie potrzeby.
Przykładowe składowe koszty:
- Stylistka rzęs (30 lat, przychód 6000 zł miesięcznie): składka od 70 zł miesięcznie, świadczenie do 3900 zł miesięcznie.
- Kurier (40 lat, przychód 10 000 zł miesięcznie): składka od 140 zł miesięcznie, świadczenie do 6500 zł miesięcznie.
- Mechanik samochodowy (50 lat, przychód 15 000 zł miesięcznie): składka od 180 zł miesięcznie, świadczenie do 9750 zł miesięcznie.
- Przy rocznych zarobkach 120 000 zł: składka około 1 800 zł rocznie, co zapewnia do 6 500 zł miesięcznego świadczenia.
Wysokość składki zależy także od:
- Klasy ryzyka zawodowego (w Leadenhall wyróżnia się pięć klas ryzyka, przypisanych do rodzaju wykonywanej pracy).
- Wieku ubezpieczonego (im wyższy wiek, tym wyższa składka).
- Wysokości sumy ubezpieczenia (świadczenie nie może przekraczać 65% średniomiesięcznych przychodów z ostatnich 12 miesięcy).
Utrata dochodu
Wyjątkowe ubezpieczenie od utraty dochodu dostępne od ręki, zawierane online
Nasz partner – Leadenhall
Zaufaj solidnej firmie
Możesz nam zaufać
Lloyd's Insurance Company - gwarancja wypłacalności
Ubezpieczenie od utraty dochodu jest gwarantowane przez Lloyd's Insurance Company, instytucję o ponad 330-letniej tradycji i najwyższym ratingu finansowym (A+ wg S&P). Lloyd's słynie z terminowego regulowania zobowiązań nawet w najtrudniejszych okolicznościach.
Specjaliści od ubezpieczeń zawodowych
Jesteśmy ekspertami w zakresie ubezpieczeń dla przedsiębiorców i specjalistów wykonujących wolne zawody. Rozumiemy specyfikę ryzyk zawodowych i wiemy, jak skutecznie chronić zdolność do zarabiania.
Indywidualne
podejście
Każde zgłoszenie niezdolności do pracy traktujemy indywidualnie. Nasz zespół likwidacji szkód składa się z doświadczonych specjalistów, którzy zapewniają sprawną obsługę roszczeń i szybkie wypłaty świadczeń.
Szybki proces
online
Zawarcie umowy ubezpieczenia od utraty dochodu zajmuje zaledwie 5 minut. Nie wymagamy badań lekarskich ani skomplikowanych ankiet medycznych. Ochrona działa już od następnego dnia po zakupie.
Zabezpiecz swoją przyszłość już dziś
Informacja dodatkowa
Zanim podejmiesz decyzję o zawarciu umowy ubezpieczenia, zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia dostępnymi na naszej stronie. Świadczenie zostanie wypłacone zgodnie z warunkami określonymi w umowie w przypadku niezdolności potwierdzonej zwolnieniem lekarskim. Wysokość odszkodowania zależy od wybranej sumy ubezpieczenia oraz okoliczności powstania szkody.
Utrata dochodu
Wyjątkowe ubezpieczenie od utraty dochodu dostępne od ręki, zawierane online
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie utraty dochodu
Ubezpieczenie nie obejmuje niezdolności do pracy wynikającej z:
- Chorób istniejących przed zawarciem umowy ubezpieczenia (diagnozowanych lub leczonych w ciągu 36 miesięcy przed polisą).
- Chorób zwyrodnieniowych kręgosłupa i stawów.
- Zaburzeń psychicznych i depresji.
- Ciąży i porodu (chyba że wystąpiły powikłania).
- Uprawiania sportów ekstremalnych (np. wspinaczka wysokogórska, nurkowanie głębinowe).
- Wypadków pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
- Celowego samookaleczenia lub próby samobójczej.
- Wojny, aktów terroru lub udziału w przestępstwie.
Pełna lista wyłączeń znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Aby zgłosić roszczenie należy:
Skontaktować się z ubezpieczycielem (telefonicznie lub online) i poinformować o zdarzeniu
Dostarczyć zwolnienie lekarskie potwierdzające niezdolność do pracy
Wypełnić formularz zgłoszenia szkody
Świadczenie jest wypłacane po upływie okresu wyczekiwania, który wynosi 14 dni w przypadku wypadku i 21 dni w przypadku choroby. Wypłaty realizowane są co miesiąc, przez cały okres niezdolności do pracy potwierdzonej zwolnieniem lekarskim, maksymalnie do 24 miesięcy. W przypadku niezdolności trwającej dłużej niż określony w polisie czas i uznanej za trwałą świadczenie zostanie wypłacone jednorazowo.
Koszt ubezpieczenia wynosi około 1,5% Twoich rocznych przychodów. Na wysokość składki wpływają:
- Wiek ubezpieczonego
- Wykonywany zawód
- Wybrana suma ubezpieczenia
Przykładowo, dla 35-letniego programisty z dochodem 12 000 zł miesięcznie, składka może wynosić około 180-240 zł miesięcznie za ochronę w wysokości 7 800 zł miesięcznie (65% dochodu). Składkę można opłacić jednorazowo za cały rok lub w dogodnych ratach miesięcznych.
Tak, możesz zawrzeć ubezpieczenie nawet jeśli masz problemy zdrowotne. Leadenhall nie wymaga badań lekarskich ani ankiet medycznych przy zawieraniu umowy ubezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że choroby istniejące przed zawarciem polisy (diagnozowane lub leczone w ciągu 36 miesięcy przed początkiem ubezpieczenia) są wyłączone z ochrony. Oznacza to, że jeśli niezdolność do pracy będzie skutkiem choroby, na którą leczyłeś się przed zakupem polisy, świadczenie nie zostanie wypłacone.
Tak, ubezpieczenie od utraty dochodu działa niezależnie od świadczeń z ZUS. W przypadku niezdolności do pracy możesz otrzymywać jednocześnie zasiłek chorobowy z ZUS (jeśli opłacasz składkę chorobową) oraz świadczenie z polisy prywatnej. Wysokość świadczenia z ubezpieczenia nie jest pomniejszana o kwoty otrzymywane z ZUS. To sprawia, że ubezpieczenie stanowi doskonałe uzupełnienie systemu publicznego, szczególnie dla osób prowadzących działalność gospodarczą, które otrzymują niskie zasiłki z ZUS.
W przypadku niezdolności spowodowanej gruźlicą obowiązują standardowe warunki ubezpieczenia – świadczenie zostanie wypłacone na takich samych zasadach jak przy innych chorobach. Należy jednak pamiętać, że jeśli choroba (w tym gruźlica) została zdiagnozowana przed zawarciem umowy ubezpieczenia, będzie ona wyłączona z ochrony. W przypadku zakażeń koronawirusem (COVID-19) i innych chorób zakaźnych, polisa działa standardowo – jeśli choroba powoduje niezdolność do pracy potwierdzoną zwolnieniem lekarskim, ubezpieczyciel wypłaci świadczenia zgodnie z warunkami umowy.
Tak, świadczenie z polisy prywatnej jest wypłacane niezależnie od świadczenia rehabilitacyjnego z ZUS. Jeśli po wykorzystaniu zasiłku chorobowego (182 dni) zostanie Ci przyznane świadczenie rehabilitacyjne z ZUS, ubezpieczyciel będzie kontynuował wypłacanie świadczenia z tytułu ubezpieczenia od utraty dochodu, o ile nadal spełniasz definicję niezdolności do pracy zawartą w warunkach ubezpieczenia. Wypłaty będą kontynuowane przez cały okres niezdolności potwierdzonej przez lekarza, maksymalnie do 24 miesięcy od początku zdarzenia.